支付是怎么起來的？

曾幾何時(shí)，我們買個(gè)火車票得排隊(duì)好幾小時(shí)，但是如今我們只要在互聯(lián)上在線購買就可以了，互聯(lián)網(wǎng)支付已經(jīng)打破了傳統(tǒng)的支付方式。
支付是一個(gè)金融服務(wù)。2003年馬云在非典的時(shí)候，在杭州成立淘寶，支付寶同時(shí)成立了，我們有合伙人從硅谷到北京的時(shí)候成立了易寶支付，那時(shí)候我們什么都沒有，除了幾個(gè)創(chuàng)始人，大概幾十萬美元，一個(gè)夢(mèng)想。那時(shí)候P2P還沒有開始了，當(dāng)時(shí)馬云不是雅虎的10萬美元他就停止了，當(dāng)然他堅(jiān)持下來。

從那個(gè)時(shí)候到今天，也就是12年，整個(gè)支付市場(chǎng)徹底被改變了，今天10張機(jī)票里面，有8張、或者9張都是第三方支付公司提供服務(wù)的，這9張里面大概有8張是易寶支付提供的。機(jī)票行業(yè)，比如我們現(xiàn)在發(fā)紅包都不需要人民幣了，我們?nèi)ャy行不用排隊(duì)了，各種服務(wù)隨時(shí)隨地通過微信、或者支付寶等都可以解決了，這是不可想象的。

關(guān)鍵為什么在十來年之前什么都沒有呢？幾個(gè)人，有一個(gè)好的想法。十年之后改變了整個(gè)零售的格局。我們?cè)俅竽懙南胍幌?，我?0年之后，整個(gè)中國的貸款市場(chǎng)，比如像360這樣的企業(yè)，完全可以改變格局，這是有可能的，要有這個(gè)想象。但問題是怎么做到的？支付怎么做到？這個(gè)問題我們要想清楚了。

互聯(lián)網(wǎng)改變了人的需求，以前存到銀行里面，是給我活期利息，但是現(xiàn)在我們很多人不滿意了，我們希望通過其他的方式獲得5%、10%、12%，甚至15%的年息，我們?yōu)槭裁床贿@樣做呢？而且服務(wù)更好。

這時(shí)候?qū)τ谥Ц兜睦斫獠荒芎?jiǎn)單的停留在把錢從A移到B，這個(gè)就像我們之前看到的古龍小說里面的鏢局，把這個(gè)東西從A運(yùn)到B。但是我們的客戶、我們的商家，我們現(xiàn)在進(jìn)入了21世紀(jì)，我們知道支付不是把錢從A運(yùn)到B，還涉及到賣方的信息透明，買方不要被騙。

我們面對(duì)大商業(yè)談判的時(shí)候我們砝碼要均等，之前砝碼是不均等的，怎么讓它均等？我通過支付平臺(tái)，把這些小的需求聚集成大需求。或者我們每個(gè)人的需求都是獨(dú)一無二的，都是不一樣的。以前去銀行，比如我們?nèi)ャy行取一個(gè)號(hào)，坐下來等，然后叫358號(hào)到哪個(gè)柜臺(tái)，一點(diǎn)不一樣，一點(diǎn)獨(dú)一無二都沒有，第一它沒有數(shù)據(jù)，第二它沒有能力。

比如說在國內(nèi)有時(shí)候我們捐錢很不容易的，在國企領(lǐng)導(dǎo)一帶頭就可以必捐，在私企還好一點(diǎn)，怎么通過第三方支付平臺(tái)，讓每個(gè)人想幫助人的時(shí)候，可以通過網(wǎng)絡(luò)隨時(shí)隨地的在家里面，一個(gè)點(diǎn)擊也好，手機(jī)上隨便點(diǎn)一下，幫助一些人的需求。這些東西跟支付都是分不開的，站在支付的背后，支付的背后是交易，交易的背后是每個(gè)人的收獲，你看的時(shí)候支付就不是簡(jiǎn)單從A運(yùn)到B的工具，支付涉及到生活中的買方、賣方的公平，涉及到每個(gè)人的需求，甚至涉及到社會(huì)的誠信體系，因?yàn)檎\信體系需要數(shù)據(jù)而支付數(shù)據(jù)做不了假，支付數(shù)據(jù)天然沒有一分假，支付數(shù)據(jù)是海量的、實(shí)時(shí)的，這跟人民銀行對(duì)接起來多有價(jià)值。

當(dāng)然我們這些大的國企還沒有想清楚，還不愿意開放接口給我們，像上海有一家公司開了一點(diǎn)點(diǎn)，但是他自己投資了公司。正是因?yàn)榈谌街Ц豆?，我們賦予支付新的理解，通過新的形式，利用互聯(lián)網(wǎng)的方式，組織了一個(gè)團(tuán)隊(duì)，利用互聯(lián)網(wǎng)的技術(shù)，做得非常開放、透明，在短短的12年里面，整個(gè)的中國零售市場(chǎng)徹底被改變了。支付領(lǐng)域銀行不是老大了，支付公司是老大的，一個(gè)支付寶、一個(gè)微信支付，就讓我們銀行都不知道怎么說話了。

微信支付和支付寶的“撕逼”大戰(zhàn)

2013年8月5日，隨著微信5.0版上線，微信支付正式面世，相比于2003年問世的支付寶，時(shí)間上晚了不少。但微信初期便接入當(dāng)當(dāng)、易迅、優(yōu)酷等多家企業(yè)。支付寶也不甘落后，拉攏銀泰推出當(dāng)面付。二者不斷搶占線下資源，加速與線下百貨開展合作。

目前接入支付寶的品牌包括家樂福、沃爾瑪、7—11等有70多個(gè)，微信支付線下門店接入總數(shù)也已超過15萬，可謂平分秋色。2015年雙方加緊燒錢圈地，8月份，支付寶與微信支付均推出無現(xiàn)金打折活動(dòng)。微信支付推出8月8日“無現(xiàn)金日”，支付寶將整個(gè)8月設(shè)為無現(xiàn)金月。

2013年12月，萬達(dá)影城、金逸影城相繼進(jìn)駐支付寶錢包公共服務(wù)平臺(tái)，并開啟線下自助機(jī)聲波購票的新功能。在萬達(dá)與支付寶合作的前一天，微信也上線了電影票購買服務(wù)，截止到2014年6月，微信合作影院超過2000家。

2013年12月，支付寶和快的打車在出租市場(chǎng)推廣移動(dòng)支付功能。次年1月，滴滴打車和微信支付宣布合作。2015年6月18日，滴滴快的打通雙平臺(tái)，可兼容支付寶與微信支付。2015年6月，支付寶與微信分別與虹橋機(jī)場(chǎng)和浦東機(jī)場(chǎng)達(dá)成戰(zhàn)略合作，用戶可在手機(jī)端查詢航班信息、值機(jī)甚至航班延誤保險(xiǎn)的賠付等。8月12日，微信于首都機(jī)場(chǎng)開展微信支付優(yōu)惠活動(dòng)。業(yè)內(nèi)人士猜測(cè)或許是在模仿支付寶春節(jié)期間在全國各大交通樞紐派發(fā)紅包的行為。

2014年春節(jié)，支付寶推出“發(fā)紅包”和“討彩頭”功能，1月26日，微信推出公眾賬號(hào)“新年紅包”，但反響明顯是微信更勝一籌。2015年2月2日，支付寶聯(lián)合新浪微博推出微博支付功能，除夕當(dāng)夜送出一億元現(xiàn)金紅包；微信則傍上春晚，據(jù)統(tǒng)計(jì)，央視春晚微信搖一搖互動(dòng)總量達(dá)110一次。而且今年雙方斗爭(zhēng)似乎格外激烈，2月4日下午，支付寶增加了支付紅包在微信和QQ的分享入口，但僅僅幾個(gè)小時(shí)后，這個(gè)功能就被微信封殺了。

2014年5月，支付寶推出“未來醫(yī)院計(jì)劃”，用戶可在線掛號(hào)、繳費(fèi)及查詢信息。截至2015年5月初，已有六家三甲醫(yī)院與支付寶開戰(zhàn)了此項(xiàng)合作，支付寶預(yù)計(jì)今年年底全國加入“未來醫(yī)院”的醫(yī)療機(jī)構(gòu)數(shù)量將超過100家。2015年5月左右，由北京市衛(wèi)生計(jì)生委、北京市醫(yī)院管理局聯(lián)合北京銀行共同發(fā)起的“京醫(yī)通”推出微信服務(wù)號(hào)，正式接入微信智慧醫(yī)療體系并首先在北京世紀(jì)壇醫(yī)院試點(diǎn)運(yùn)營，同樣可支持掛號(hào)費(fèi)、檢驗(yàn)費(fèi)、醫(yī)藥費(fèi)的支付。

時(shí)尚領(lǐng)域?qū)χЦ秾毢臀⑿艁碚f還算塊新大陸，不過距離被攻陷也不太遠(yuǎn)了。6月份，微信支付簽下化妝品及保健品零售商香港莎莎，不過僅僅兩個(gè)月就傳來莎莎“移情”的消息——在全港100多家門店推行支付寶支付。微信快馬加鞭，最近又與快時(shí)尚品牌熱風(fēng)（hotwind）達(dá)成合作，但支付寶早在2013年就已經(jīng)拿下了美邦，在門店推行“當(dāng)面付”。下一步或許還會(huì)有更多的時(shí)尚連鎖品牌加入進(jìn)來。

支付爭(zhēng)來爭(zhēng)去到底是在爭(zhēng)什么？

1.移動(dòng)支付入口的爭(zhēng)奪

搶紅包背后是各家對(duì)移動(dòng)支付入口的爭(zhēng)奪，去年春節(jié)紅包大戰(zhàn)后，雙方都加強(qiáng)與線下商家、超市、品牌方等多種生活場(chǎng)景的擴(kuò)展，不斷增加用戶粘性，提升自身平臺(tái)流量的變現(xiàn)能力，支付寶掃碼支付更是加強(qiáng)補(bǔ)貼力度吸引商家和顧客。據(jù)悉，截至2015年9月，微信支付和QQ錢包的累計(jì)綁卡用戶數(shù)已超過2億。而支付寶錢包綁卡用戶數(shù)已經(jīng)接近3億。

2.各類合作商商業(yè)價(jià)值的實(shí)現(xiàn)

在紅包互動(dòng)的過程中，發(fā)放的各類商業(yè)紅包和卡券都是可以為各企業(yè)變現(xiàn)的，同時(shí)也是實(shí)現(xiàn)支付入口變現(xiàn)的過程，也可以說將廣告費(fèi)以紅包的形式回饋給受眾，同時(shí)跑馬圈地，圈住更多用戶。此外，與春晚的合作可以說是互利共贏的，春晚的收視率也會(huì)因紅包活動(dòng)留住更多的年輕人。

微信、支付寶、銀聯(lián)三家支付獨(dú)大，決勝的關(guān)鍵在運(yùn)營

支付是誰越貼近消費(fèi)者，消費(fèi)者使用難度越低，頻次越高，誰就把支付場(chǎng)景占了。

為什么紅包那么重要？紅包促進(jìn)綁卡，要從微信支付、支付寶賬戶把紅包提現(xiàn)就得綁卡。為什么騰訊投滴滴快的？就是為了通過這樣的運(yùn)營離消費(fèi)者更近，綁卡更容易。

整個(gè)支付是一個(gè)靠運(yùn)營的生意，要看兩端的用戶占有量。

微信、支付寶有C端用戶優(yōu)勢(shì)，但是云閃付和Apple Pay、三星Pay合作，綁卡難度下來，C端就可以迅速發(fā)展，畢竟蘋果、三星對(duì)C端用戶更有影響力。

但針對(duì)B端POS也要做改造，得支持云閃付。微信、支付寶在B端相對(duì)銀聯(lián)偏弱，但他們有運(yùn)營優(yōu)勢(shì)，大不了微信補(bǔ)貼搞活動(dòng)。

相比，銀聯(lián)不做運(yùn)營，不做補(bǔ)貼，難度就很大，因?yàn)樗巧⒀b的，不是集中式的。微信要做活動(dòng)就全微信用戶都補(bǔ)貼，銀聯(lián)不可能給三星、蘋果、華為用戶補(bǔ)貼。所以就看銀聯(lián)怎么想這個(gè)事情。

目前，支付寶的使用頻率仍然要高，因?yàn)樗贾徫锎笫袌?chǎng)，也跟線下合作，場(chǎng)景比較豐富。銀聯(lián)如果能跟電商公司合作就好辦，銀聯(lián)實(shí)際上錯(cuò)失了很多跟電商合作的機(jī)會(huì)，導(dǎo)致支付被人牽走了。

總結(jié)

事實(shí)證明，移動(dòng)支付領(lǐng)域未來將是一片藍(lán)海，然而市場(chǎng)就這么大，支付寶和微信兩大巨頭的火并勢(shì)必會(huì)越來越激烈。再加上銀聯(lián)以及apple pay等國外支付平臺(tái)的加入，支付領(lǐng)域的撕逼大戰(zhàn)將是一場(chǎng)硬碰硬的肉搏大戲。

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